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【B2B案例】中物动产:打造大宗商品物联网数字资产管理平台
发布时间:2019年10月17日 09:15:32

(网经社讯)案例简介:中物动产以物联网+区块链为支撑的数字仓单为依托,与桂林银行开展与推进白糖产业仓储、物流、商贸、信息、金融方面的全面合作,实现了基于区块链与物联网的仓单融资全流程及动产的全生命周期管理。共同做强做大白糖产业供应链管理业务,全面打通与金融机构的合作平台,整合资源,加快白糖产业链的战略重组,进一步完善白糖供应链新生态。

一、单位简介

中物动产成立于 2014 年7 月,由中国物流与采购联合会、中国仓储与配送协会等共同参股,是以存货全生命周期管理为基础的,专注于大宗商品的物权溯源和仓单管理的运营服务商。

中物动产全程参与了动产金融国家标准《仓单格式与规范要素》《担保存货第三方管理规范》的制定和实施,同步开发并运营了国标的配套系统“全国担保存货管理公共信息平台”。该平台已将存货/仓单数据对接到中国人民银行征信中心动产融资统一登记系统。

中物动产目前以管理商品期货品种为主(中国目前有 50 多种商品期货)与期货交割库,未来拓展到非期货品种,为大宗商品实物资产(具备标准化程度高、高流通性、易变现性、金融属性强的特点)提供存货全生命周期管理服务。前期公司优选白糖(广西)、橡胶(青岛)、化纤(江浙)等三个品种进行业务落地,未来继续扩展到更多商品期货品类。业务落地点在期货交割库,金融机构及期货子公司利用中物形成的现货仓单进行贸易融资和风险对冲服务。

二、典型案例实践

中物动产联合桂林银行进行了电子仓单质押融资,发布了首张白糖物联网+区块链数字仓单,实现了仓单融资全流程及动产的全生命周期管理。广西荣桂协助银行开展仓单质押融资业务,提供电子仓单的生成、过户、质押、解押全流程监管,保证货物与电子仓单一一对应。在桂林银行仓单融资业务中,广西荣桂作为指定的监管方,负责存货监管,通过中物动产仓单平台开出电子仓单,桂林银行基于电子仓单开展仓单融资业务。期货公司风险管理子公司作为指定的风险管理人提供仓单处置及价格风险管理服务。

服务于中小贸易商和传统托盘方的仓单融资方案如下:

(一)模式介绍

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1.业务模式

银行对货主进行授信,要求货主在融资期间将货权转让给指定风险管理方代持(方便银行通过风险管理方对发生不良的货物进行快速处置变现,解决银行自身无法销售货物和无法开发票的问题),由风险管理方向银行完成仓单质押操作,并且风险管理方在代持货权期间提供违约处置及还款保证服务。风险管理方完成仓单质押操作后,银行将质押仓单的相关信息通过中国仓储与配送协会的全国担保存货管理公共信息平台在中国人民银行征信中心动产融资统一登记公示系统(简称“中登网”)做“存货/仓单质押融资”的相关登记,确立并向公众告知该仓单已存在担保物权。

2.仓单存货品类包括白糖、玉米、有色金属、黑色金属、化工品等。

3.参与主体包括白糖产业链上游的生产加工厂、从事白糖产业的贸易商、银行指定监管仓库、期货子公司、白糖产业链下游的需求方等。

(二)融资要素说明

1.仓单评估价值=评估价格*数量;

2.授信敞口质押率不超过80%;

3.贷款金额=仓单评估价值*质押率;

4.贷款期限不超过6个月;

5.平仓线=仓单评估价值*85%,平仓线>贷款本息+处置费用+仓储监管费;

6.预警线(补仓线)=仓单评估价值*90%;

7.补仓或补保证金时间为T+2个工作日;

8.还款方式为到期还本付息。

(三)风险管理方的特别说明

1.责任和收益

风险管理方为银行指定的仓单出质人,在银行开展仓单质押融资业务过程中提供风险管理服务,主要包括:(1)保证仓单的出质;(2)质押期间货值变动的盯市预警;(3)货主违约后的货物处置;(4)处置存货的买断。

2.资金流和物流

(1)期初,货主将存货转给风险管理公司,按采购合同约定风险管理公司期末付款,无资金流向。

(2)期末,下游客户向风险管理方支付全额货款,风险管理公司按期初采购合同约定付款给银行指定的货主账户,风险管理公司将存货转给下游客户。

三、实践成果

根据中物动产对大宗商品相关品种的走访调研和库存保有量测算,单个品类大宗商品的规模都是成本百千亿的市场空间。以白糖、铁矿石、铜、铝为例,白糖2018年存货规模1000万吨,总价值500亿元;铁矿石2018年存货规模120000万吨,总价值660亿元;铜2018年存货规模900万吨,总价值4050亿元;铝2018年存货总价值3300万吨,总价值4290亿元。将上述品种生成的电子仓单作为融资工具,经测算,若按照80%的融资比例进行放款,上述品种将会有3700亿元的融资业务市场空间。

中物动产通过物权溯源和仓单管理这两大供应链核心基础设施服务,实现供应链内部上下游之间、供应链与供应链之间的互联互通。首先是有效地整合供应链管理的各个环节,把原来单点、单主体、单过程的控制,扩展到了多点、多主体、全过程的控制;其次跨界整合多种供应链技术,涵盖生产、仓储、仓单、物流、交易、金融、物联网、联盟链、大数据等领域;最后把无数零散的、碎片化的供应链信息整合到统一的物权平台上,实施标准化流程操作,形成了可应用于供应链金融及信用管理的大数据体系。

四、创新点

(一)业务模式创新

1.解决了中小企业的融资问题,银行可以不依赖固定资产和自身信用,按照企业持有货物本身的价值作为主要贷款决策依据;

2.解决了传统托盘方融资性贸易问题,传统托盘方在通过买卖仓单替代买卖货物,风险大幅下降且有真实产权转移;

3.解决了融资来源的问题,通过期货市场和场外现货市场的对接,大量的闲置资金通过参与交易,带来了仓单融资的巨大资金来源。

(二)风控创新

1.解决了企业去杠杆的问题,仓单融资的方式不但满足了贸易需求,而且没有加债务杠杆;

2.解决了货物估值的问题,以期货市场的定位为基准进行升贴水交易,保证了货物估值有一个公允价格机制;

3.解决了银行应对货物价格变动及不良处置的问题,通过专业的期货风险子公司对价格波动的保值管理和对期货现货仓单的流通管理,替代银行在这方面的工作;

4.解决了现货市场的风控问题,现货市场纳入证监会旗下的期货交易所管理范围内,解决了资金清结算和发票开具的统一监管问题。

(三)技术模式创新

平台在系统技术结构上,涵盖了物联网、区块链、PaaS、SaaS等,并实现跨行业的有机整合,带动了相关产业的跨越发展。(来源:电子商务创新推进联盟 编选:网经社)

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