(电子商务研究中心讯)　　7月30日，国内知名第三方电子商务研究与传播机构——网经社发布了《第三方电子商务企业网络融资服务模式研究报告》报告下载b2b.toocle.com/zt/down/ecrz.pdf，该报告对目前涉足网络融资业务的阿里巴巴、网盛生意宝、一达通、敦煌网和金银岛这五家典型电子商务企业为研究对象，展开研究分析。是目前国内首份对电子商务企业网络融资进行较为深入分析的研究报告。

　　上述企业的密集举措，无疑表明了中小企业尤其是网商的融资需求很大，而网络融资的灵活性将会突破地域限制，这是目前金融机构无法做到的，网络融资有着很大市场空间。

　　综观当前国内提供“网络融资”服务的第三方电子商务企业，以阿里巴巴、网盛生意宝、一达通、敦煌网和金银岛这五家最为典型。本研报以此为研究对象，展开研究分析。

　　2.1阿里贷款

　　•阿里巴巴是国内最大、最早涉及网络贷款的B2B电子商务公司，旗下阿里贷款包含网络联保、信用贷款、抵押贷款、订单融资、担保贷款等多个产品。

　　•阿里贷款引入了其平台上的“网商网上行为参数”加入授信审核体系，同时“资金风险池”的设立有助于提高贷款成功率。

　　•阿里贷款的主要的用户对象是阿里诚信通、中国供应商会员的年限会员，通过门槛设置有助于提高贷款需求信息的准确性和有效性，与各大银行显示出“错位竞争”的关系。

　　2.2生意宝贷款通

　　•网盛生意宝的“贷款通”(Goldtrust.cn)定位于针对中小企业的开放式融资平台，作为“开放式”的银企第三方服务平台，可接受多家银行合作。中小企业贷款难的出现，主要基于企业与银行之间信息的不对称，而网络平台能够解决企业与银行间信息不对称的问题，“贷款通”尤其适合处于初创期和成长初期的小企业、微小企业、甚至个体户。

　　•生意宝通过提供网络融资服务，一方面为会员提供增值服务，也同时向广大会员中小企业开发申请，另一方面给银行提供了有价值的融资信息。而银行之所以愿意与其合作正是认为生意宝对中小企业了解，特别是行业网站对产业链的深入可帮助银行了解行业特性，乃至实现达成小额贷款的去人工化操作。

　　•在经历初期单纯的银企贷款信息对接探索后，开始与银行合作开发专项产品，将推出的“个体工商户专属频道”产品，与其他电子商务服务商形成差异化竞争。

　　•相比而言，生意宝(china.toocle.com)平台上尚缺乏采用信用评价体系，初期发展是参照自身电子商务平台的供需对接模式，其放贷对象群体不限于会员企业，与电子商务结合度较低。作为各平台中引入地区性商业银行的平台，在处理小额贷款零售业务时显现出灵活机动等亮点，但尚缺乏批量操作基础。

　　2.3一达通外贸融资服务

　　•由中国银行先对“一达通”进行综合授信，然后由“一达通”的企业客户进行无抵押、无担保的贷款，信贷风险由中行和“一达通”共同承担，包含进口综合贷款、出口信用贷款、出口退税贷款三项服务。

　　•“一达通”进入了进出口交易环节，为企业代办报关、收付外汇、物流等进出口服务，并利用进出口管理软件，将贸易融资所需的调查、跟进、资金使用监管等全部执行，掌握对外贸易的货权以及应收应付账款，增强了融资贷款归还的保障性。

　　2.4敦煌网“e保通”

　　•“e保通”产品是建行推出的继“e贷通”、“e单通”之后第三种网络信贷产品，该产品目前已进入试运营阶段并将于8月正式上线。

　　•该产品降低了传统贷款业务对于小企业的准入门槛，无需实物抵押、无需第三方担保，只要在敦煌网诚实经营的卖家，都有望依靠在敦煌网积累的信誉而向建行申请贷款，根据申请人在平台的交易情况和资信记录，通过建行线上信贷审核，便可以获取资金。

　　•类似于一达通，敦煌网“e保通”无需实物抵押、第三方担保，根据申请人在敦煌网平台的交易记录和资信记录即可申请贷款。

　　2.5金银岛“e单通”

　　•金银岛“e单通”业务是金银岛与建设银行、中远物流三方系统对接，通过对企业“资金流”、“信息流”、“物流”的监控，为金银岛交易商办理全流程网上操作的短期融资服务。

　　•受益于平台封闭式交易的特殊性，网商通过大宗商品质押的形式达成供应链融资，同时全流程网上操作极大缩短了放款时间。

　　从以下《部分第三方电子商务企业“网络融资”历年贷款规模表》中不难发现，阿里巴巴集团旗下的阿里贷款占据了目前国内中小企业网络融资的绝大比重。

　　而除上述五家典型电子商务企业外，数银在线、易贷中国等非电子商务类第三方平台也提供针对中小企业的在线融资服务。

　　另据网经社市场监测统计显示：2010年上半年，我国针对中小企业的网络融资服务放款规模总额超过75亿元人民币，预计2010全年有望首度突破“百亿大关”，达到130亿元人民币新高。