(电子商务研究中心讯)　　摘要：近日，网经社主任曹磊在接受《金融时报》记者采访时认为，第三方支付可以为P2P解决两个方面的问题，“第一，第三方支付给P2P提供了快捷便利的支付通道；第二，起到资金的安全风险控制作用。”

　　曹磊也认为，与P2P携手，第三方支付可以实现业务适度多元化。“过去，他们提供支付，只是简单地给实物交易提供担保支付；后续又进入服务行业，比如说O2O团购；现在，通过给P2P提供服务，他们又进入了金融行业。”

　　以下为该报道原文全文，原题：《第三方支付能否成为P2P风控“防火墙”》

　　随着近期P2P屡屡成为媒体“头条”，其受关注度日益提升。这不仅仅因为P2P的发展速度惊人，也是由于P2P行业参与者的良萎不齐，倒致该行业发生的高风险问题。就在不断有P2P公司陷入风险泥沼之时，第三方支付企业适时地伸出援手，纷纷推出针对P2P的定制产品，大有成为P2P公司“防火墙”之势。

　　2013年被称为互联网金融元年，在互联网金融的大潮中，P2P网站如雨后春笋般诞生。据不完全统计，2010年P2P网站仅有20家左右，今年年底，P2P网站总数则有可能突破800家，全年成交额也将会达到1000亿元。

　　与此同时，就是因为大量P2P公司的“野蛮”成长，使得一些“心怀鬼胎”和“不务正业”的P2P公司出现了问题。据统计，仅10月份以来，就有40家左右的P2P公司出现倒闭、挤兑、逾期提现、跑路等事件，涉及金额约10亿元。相对前几年团购网站的倒闭潮，P2P公司倒闭所引发的金融风险、社会问题也要更严重。

　　对于P2P行业的风险，监管层也进行了未雨绸缪的监管。日前，央行相关负责人首次明确了P2P公司的业务红线。“应当在鼓励P2P网络借贷平台创新发展的同时，合理设定其业务边界，划出红线，明确平台的中介性质，明确平台本身不得提供担保，不得归集资金搞资金池，不得非法吸收公众存款，更不能实施集资诈骗。”而这让第三方支付公司看到了商机。

　　据了解，早在今年初，汇付天下就推出了P2P托管账户体系。近期汇付天下也在一些城市召开小型的推介会，向P2P公司推介该体系。在此之前，另一家支付企业环迅支付为P2P平台定制打造的资金管理服务平台已经上线，其称此平台将实现从提供线上资金流转功能，都可帮助P2P企业提升风险控制能力。

　　环迅支付的资金管理服务平台可同时适用于线上模式、线下模式以及线上线下相结合的多种P2P行业服务平台模式，做到了对P2P行业服务平台的全覆盖；此外，资金进出经由多次身份确认及交易校验，避免了P2P行业服务平台企业内部人士恶意携款潜逃的风险。

　　汇付天下及环迅支付所提供的产品服务均可归结为P2P业内比较流行的清结算分离模式。以积木盒子与汇付天下的合作为例，积木盒子有关负责人表示，积木盒子使用的是第三方支付的资金托管功能，资金要么在投资人的第三方支付账户里，要么在融资人的第三方支付账户里，永远不会出现在平台控制的账户中。作为积木盒子的资金托管方，汇付天下将用户资金直接在第三方支付账户中过账，无需经过P2P平台自己的账户。通过托管账户实现了P2P平台资金与信息流分离即清结算分离模式。

　　网经社主任曹磊认为，第三方支付可以为P2P解决两个方面的问题，“第一，第三方支付给P2P提供了快捷便利的支付通道；第二，起到资金的安全风险控制作用。”

　　但市场上也有不同看法，对于支付通道的风险，积木盒子有关负责人表示，目前有的第三方支付公司是在用管道类产品连接P2P，这其实是在加剧行业的风险，为一些平台恶意卷款潜逃提供了技术手段。

　　对于清结算分离模式，一位P2P公司高管表示，“第三方支付没有权力也没有义务去验证P2P交易标的的真伪，交易双方的信息完全可以编造。”清结算分离并不能降低P2P平台的风险，反而只会增加相关的费用支出。

　　互利网创始人、总裁袁建春的观点非常鲜明，他认为在网络借贷中，所谓的第三方托管、支付都是摆噱头、忽悠人，其实质都是网站公司在第三方支付平台上开了个户，借贷双方的资金直接汇入这个网站公司的账户再转账，这样借贷双方对资金就失去了控制，反而被网站公司控制了资金，滋生了向借贷双方隐形收费、赚取利差、挪作他用甚至卷款逃跑。

　　据网贷之家消息，2012年6月3日，淘金贷负责人陈锦磊卷款跑路事件就是一个例子，淘金贷在一家第三方支付平台上开设了账户，80名投资人的100多万元经投标后汇入该账户，然后陈锦磊就卷款逃跑了。

　　因此，袁建春认为，网络借贷双方的资金直接来往是最合法、最安全、最方便、最经济的。当然借款人向投资人支付利息和本金，也应该由借款人向投资人直接支付，不必经由第三方。

　　但是，有一个非常有趣的现象，与P2P平台经营者不同，用户(包括投资人、借款人)最关心的永远是资金安全。据相关咨询机构统计，目前90%以上用户都倾向于选择使用第三方资金管理的P2P平台，他们认为这能防范平台内部人员携款潜逃的风险。

　　P2P行业在各方的纠结中，发展依然方兴未艾，有更多的参与者加入其中，第三方支付企业已开始染指P2P。

　　易观国际分析师张萌表示，当下主要第三方支付厂商一方面积极推进原有支付业务板块，另一方面也在积极创新寻求差异化发展路径。而这差异化发展路径之一便是、涉足P2P。

　　曹磊也认为，与P2P携手，第三方支付可以实现业务适度多元化。“过去，他们提供支付，只是简单地给实物交易提供担保支付；后续又进入服务行业，比如说O2O团购；现在，通过给P2P提供服务，他们又进入了金融行业。”

　　据了解，易宝支付在不久前推出了为企业客户提供供应链融资服务，引入银行、小贷等第三方信贷机构以及推出自有品牌的P2P平台，为企业客户提供融资服务。而杭州的一家第三方支付企业也将于近日上线自己的P2P平台。

　　由此也可看出，正是由于P2P行业在我国处于发展初期，市场参与者的各种矛盾还有待化解，如何在发展与风险之间找到一个平衡点还是需要市场参与各方的深入思考。而第三方支付能否堪当P2P行业防风险的大任还有待观察。（来源：金融时报 文/ 郑申）