(电子商务研究中心讯)　　随着银行电子支付越来越被人们认可和接受,网上银行业务更是在各家银行的强势推介下迅猛发展，为企事业单位和社会公众提供了快捷高效的支付服务。但通过调查，县域地区网银业务还存在着一些制约因素，致使其发展受到了一定的影响。

　　当前县域网银业务发展存在的一些问题。

　　一是单位网银客户发展慢。以黑龙江省齐齐哈尔市为例，截至目前，辖区的县(市)人民币单位结算账户共开立2.85万余户，金融机构银行卡发卡量为531万张，但是开办网银业务的不足开户数的五分之一。

　　二是个人交易的观念和习惯存在差距。目前经常使用网银的客户多为乐于接受新事物的人群，他们从实际操作中感受到网银的便利和实惠(手续费相对低)。但是仍有相当一部分客户特别是城镇和农村居民对现代金融知识接触不多，比较习惯于接受面对面的临柜服务，而不愿意选择网上银行。

　　三是银行间发展不平衡。四大国有商业银行凭借业务基础牢固、网络技术强大、资金清算方便快捷等优势，在县域地区抢占了大部分的网银市场。而作为农村金融主力军的农村信用社，虽然在当地占有近30%的存款市场份额，但是在网银等电子银行业务方面发展明显滞后。

　　究其问题的原因，有以下几点。

　　网银业务对软硬件的要求相对高。网银通过互联网连接处理，使用此项业务要求操作者配备电脑、网线等相关设施，必须具有一定的操作技能。虽然现在电脑已经普及，但是较多的企业和农村经营者还是从电脑配置、网络费用、操作使用、资金安全等众多因素考虑，不选择网银业务。

　　银行收费种类多，限制了客户的使用量。尽管各银行都对网银服务采取相对较低的收费政策，但是当前银行各类收费名目繁多，且不同的银行收费标准不同，普通客户很难厘清银行收费与不收费的业务。

　　特别是网络安全隐患，更是让客户谈“网”色变。很多人不愿意用网上银行处理业务，除了消费习惯和银行营销手段不足外，缺乏信任也是主要原因。他们不敢在网上传送自己的信用卡账号、密码等，担心关键信息被不法分子利用造成自己的资金损失。

　　另外，银行对网上银行业务的宣传和营销力度不够，也是影响此项业务开展的重要原因。从网银认知度调查中不难看出，对网银业务不感兴趣的约占到25%，这些人对网上银行的业务不了解，市场认知度较低，同时也说明了县域地区银行对网上银行业务的宣传力度不够。

　　发展县域网银业务首先要加强宣传，提高客户的认知度，通过专题讲座、现场辅导等形式帮助客户熟练掌握操作技能，通过多种渠道提升社会公众对网银的信心，消除客户的疑虑，使客户接受并习惯使用网上银行。

　　同时，通过营销扩大客户群，以此来吸引更多的客户，起到引导带动作用。应当说，网银业务有足够的优势，发展空间非常大,是当前和未来各大银行争夺市场的有力武器。对于银行而言，要从提高核心竞争力的角度出发，对网上银行这种“无形服务产品”积极营销，不断丰富完善网上银行产品功能，从客户的角度去考虑网银产品的种类，吸引更多的客户。（来源：《金融时报》 文/姜华 编选：网经社）