(网经社讯)近年来，随着数字化技术的快速发展，越来越多的银行开始重视数字化技术在业务革新和客户体验方面所带来的改变。

站在转型发展的时代潮头，交通银行立足“国之大者”，全方位加快数字化转型，以数字化思维重塑流程、优化机制，建立健全以数据驱动的业务经营模式，精准对接实体经济和人民群众多样化需求，让数字化的“春雨”润物无声，让智慧金融赋能人民美好生活。

交通银行始建于 1908 年，是中国历史最悠久的银行之一。1987 年 4 月 1 日，重新组建后正式对外营业，成为中国第一家全国性的国有股份制商业银行，总部设在上海。2005 年 6 月，在香港联交所挂牌上市，2007 年 5 月在上交所挂牌上市。2022 年，按一级资本排名，交行居全球银行第十位。

一、交通银行业绩发展情况

交行的战略目标是“建设具有特色优势的世界一流银行集团”。“十四五”时期，坚定推进“一四五” 战略，即以战略目标为引领，打造普惠金融、贸易金融、科技金融、财富金融四大业务特色，并把绿色作为全集团业务经营发展的底色，提升客户经营、科技引领、风险管理、协同作战、资源配置五大专业能力。在战略实施中，聚焦“上海主场”建设、数字化转型两大重点领域率先实现创新突破，示范引领全行高质量发展。

截止2022年末，交通银行通过手机银行、网上银行等线上服务渠道，以及境内 2,800 余家网点、境外 23 家分（子）行及代表处，为 246 万公司客户和 1.9 亿零售客户提供综合金融服务，包括存贷款、产业链金融、现金管理、国际结算与贸易融资、投资银行、资产托管、财富管理、银行卡、私人银行、资金业务等。通过全资或控股子公司，涉足金融租赁、基金、理财、信托、保险、境外证券和债转股等业务领域。

1、聚焦价值创造，盈利能力保持稳定。截止2022年末，集团实现净利润（归属于母公司股东）921.49 亿元，同比增长 5.22%；实现营业收入 2,729.78 亿元，同比增长 1.33%。净利息收益率 1.48%，平均资产收益率 0.75%，加权平均净资产收益率10.33%。

2、加大资产投放，积极服务实体经济。截止2022年末，集团资产总额 12.99 万亿元，较上年末增长 11.37%。其中客户贷款余额 7.30 万亿元，较上年末增加 7,358 亿元，增幅 11.22%，同比多增 238 亿元；债券投资余 额 3.42 万亿元，较上年末增加 3,954 亿元，增幅 13.09%，同比多增 1,618 亿元。

3、筑牢安全底座，夯实风险管理基础。资产质量攻坚战取得明显成效，截止2022年末，集团不良贷款率1.35%， 较上年末下降 0.13 个百分点；拨备覆盖率 180.68%，较上年末上升 14.18 个百分点；逾期贷款率 1.16%，较上年末下降 0.17 个百分点。

二、交通银行金融科技建设情况

2019年至2022年，交行信息科技总投入为311.50亿元，连续4年信息科技投入呈现较快增长速度，2022年信息科技超过100亿元，占总营收比重超过5%。金融科技人员 5,862 人，较上年末增长 29.15%，占集团员工总人数比例 6.38%， 较上年末上升 1.35 个百分点。

数据来源：交通银行2019-2022年报

科技浪潮对银行业而言既是冲击、更是重塑。一年来，交通银行加快数字化转型，打造体验极致、生态丰富、风控智能、运营高效的数字化新交行。

1、赋能产品与服务创新。截止2022年末，已有 1,826 个营业网点上线了地方政务服务事项，网点覆盖率64.3%，长三角地区分行及广东省分行实现网点全覆盖。信用就医已在45个城市上线，支持长三角异地就医跨省通办，截止2022年末，钱包余额5.62亿元，累计交易金额 794 亿元。

2、以企业级、数字化思维系统推进企业级架构和中台建设，零售信贷和B2B 支付两个企架试点项目顺利上线，初步形成包括营销中台、运营中台、风控中台、数据中台和企业级技术平台在内的全新架构。

3、深化人工智能技术应用。全栈式知识图谱平台构建产业链、供应链等上下游产业链路，助力业务织网补链。优化电信欺诈账户拦截规则，提升风险预警精准性，全年管控欺诈账户1,600 余个。推动业务操作自动化，压降手工环节，提升业务处理质效，开户影像资料核查等任务从原先的 3 个月压缩至 1 周。

4、紧跟国家科技自立自强和产业转型升级步伐，服务支撑“科技-产业-金融”良性循环。截止 2022年末，科技金融客群持续壮大，科技金融授信客户数较上年末增长 49.55%，专精特新“小巨人”、科创板客户市场覆盖率分别较年初提升 1.81 和 1.15 个百分点。紧密围绕科技型企业特点推出配套政策，大力支持现代化产业体系建设，战略性新兴产业贷款余额较上年末增长 110%。

三、金融数字化转型新方向

1、激活数据要素潜能，释放数据价值。通过解决数据要素使用过程中的痛点，充分运用科技手段降低数据信息的发现成本和交换成本，促进信息共享和融合。

2、打造数字化新基建，充分发挥技术驱动优势。数字化新基建是金融业数字化转型的重要基础。有助于充分发挥技术驱动优势，优化客户体验，防控金融风险，提升服务效率。

3、拥抱服务开放趋势，深耕场景金融建设。金融业要应需而变，由单一服务向综合服务转变，由金融服务向“金融+”行业服务转型。与中国电信、华为公司通力合作，在技术架构和场景应用两个方面进行了探索创新，在运营商5G网络的基础上，提出了“5G金融云专网”解决方案。

4、优化科技赋能机制，打造科技人才队伍。员工的数字化素养是金融业数字化转型的基石。因此，加大科技人才的培养，将成为企业在未来快速适应市场竞争的关键。

四、交行组织架构概况

1、治理架构

交行已建立股东大会、董事会、监事会和高级管理层权责明确、有效制衡、协调运转、独立运作的公司治理架构。截止2022年末，交行董事会共有董事 16 名，其中：执行董事 2 名，分别为任德奇先生、刘珺先生。其中， 任德奇先生担任董事长、刘珺先生担任副董事长；非执行董事 8 名，分别为李龙成先生、汪林平先生、常保升先生、廖宜建先生、陈绍宗先生、穆国新先生、陈俊奎先生、罗小鹏先生；独立董事6名，分别为胡展云先生、蔡浩仪先生、石磊先生、张向东先生、李晓慧女士、马骏先生。

2、组织架构

五、交行数字化转型实践

1、“科技引领”上升至战略层面，制定全面积极的数字化转型战略。提出了交行金融科技发展愿景“POWER”，其中P代表平台（Platform）、O代表开放（Open）、W代表智能（Wise）、E代表企业级(Enterprise)、R代表重塑（Reinvent），以此强化科技引领作用，全面赋能业务转型。

2、发挥数据要素价值创造力，服务国家数字基础设施建设。面向内部经营，交行做强企业级数据治理，打造企业级数据中台，建设统一的数据底座，实现数据企业级共享。面向外部合作，交行积极参与并服务国家级数字基础设施建设，探索建立银行业数据与外部公共数据、行业数据的交换机制、融合机制、信息安全保护机制。并积极推动和长三角区域大数据局合作专项工作。此外，主动融入上海“两张网”建设，推动数字化转型在上海和长三角地区率先取得突破。

3、以人工智能引领各项科技创新，打造交行“新名片”。在客户服务领域，智能语音智能语义技术应用在智能客服、智能外呼和云上交行，识别成功率超90%，每日受理数万客户咨询，应答量占客户总提问量的三成以上。在内部运营领域，OCR（图像识别）技术应用于手机银行、企业网银、小程序和H5页面，平均识别率达97%以上，清分时长缩短55%。在风险管理领域，基于复杂知识图谱的风险监测项目应用于反欺诈、营销拓客、客户画像等32个业务场景，风险预警准确率超过86%。

4、拓展服务场景和合作机构，推动生态体系协同共建。交行通过开放银行打破银行固有渠道和模式限制，向“行业+金融”，“场景+金融”综合服务转变。在医疗场景，惠民就医已覆盖16家分行，累计签约28万客户；在教育场景，通过输出校园电子钱包，提供“智慧校园”一站式服务；在出行场景，对接各类互联网出行平台，通过出行钱包、乘车码等服务为用户提供便捷的交通出行和乘车便利。

5、积极对接新时代人才强国战略，打造科技引领生力军队伍。交行将人才作为转型的根基，启动“金融科技万人计划”“FinTech管培生”及存量人才赋能转型三大工程。下一步交行还将通过探索派驻制工作模式、科技人员双重管理，揭榜挂帅研究机制、人才转型资质认证等一系列工作，锻造一支结构合理、素质过硬的金融科技人才队伍。

结语

数字时代，万物互联，科技撬动金融新格局。交通银行不断深化科技赋能，加快数字化转型，以科技重塑金融，通过打造数字化金融产品，形成线上线下各有侧重、无缝衔接、协同运作的模式，让金融服务的内涵更丰富、场景更多样、边界更宽广、响应更迅速。