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《2016年中国银行卡收单研究报告》(全文)
发布时间:2016年08月11日 11:16:50

(电子商务研究中心讯)  ▌智能POS是指搭载智能平台的多功能POS机

  智能POS,是指在传统POS的基础上增加了智能平台和3G通讯,支持多种支付方式,具有多种功能的POS机。

  它是一个基于移动互联网云服务的专业智能商业管理终端,从支付环节出发,帮助商家通过消费数据收集去了解消费者,并实现再营销的工具平台。

  2.中国银行卡收单行业环境分析

  ▌线下收单市场的规则秩序不断完善,促进行业的规范化发展

  ▌滞纳金取消将提高消费者卡消费的积极性

  ●银联要求POS终端必须具备非接功能

  评价:当下各种NFC支付的方案越来越多,对于受理终端的要求也越来越高。银联强制要求POS必须具备非接功能能在极大程度上改善了“闪付”的环境,在硬件设施完善的基础上,增强“闪付”对“二维码”的竞争力。

  ●《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》

  评价:《通知》主要以改进信用卡服务和保障消费者合法权益为核心,取消滞纳金等费用,提高消费者使用信用卡的积极性,激活卡消费的市场活力。使用信用卡支付时,消费者对于便捷程度要求很高,POS收款终端必然会升级以满足消费者需求。

  ▌移动支付规模暴增,用户支付习惯改变

  我国非现金支付交易规模持续稳定增长,2015年移动支付的交易规模暴涨,带动非现金支付的交易规模增长近一倍。

  移动支付的交易规模暴涨主要因为其在线下的场景极为丰富,涵盖了生活中的衣食住行各方面,国内消费者追求方便快捷的服务,习惯了在外出时只携带手机,使用扫码、NFC等方式支付。这种发展趋势对POS行业提出较高的要求,除了能满足消费者支付需求以外,如何将POS终端进行功能整合也是各个POS企业需要考虑的。

  ▌POS机具技术标准趋于完善

  国内POS机具的技术标准不断完善,为消费者交易过程提供了技术支持和保障。通过数据加密技术、数据签名技术、安全应用协议及安全认证体系等基础安全技术,使得支付过程中的用户信息及交易信息得到保护,确保安全。此外,基于GPS技术,POS行业开发移动POS,为持卡人提供更安全、更有效率的支付服务。

  ▌信用消费的发展将带动信用卡行业的发展

  国内信用消费开始流行,人均信用卡持卡量逐年上涨,信用消费成为习惯;但是,随着近几年各家支付企业均推出手续费较低的消费信贷业务,降低用户对信用卡的使用黏性,并且由于支付企业推出的信用消费产品使用起来相对来讲较方便,国内人均信用卡持卡量有所下降。不过,随着90后的年轻人逐渐成为社会消费主力,势必会带动信用消费及信用卡行业进一步发展。

  3.中国银行卡收单行业发展现状

  ▌银行卡收单行业产业链,国内已形成完善的收单格局

  ▌智能POS是收单服务的提升,不改变原有产业链

  智能POS主要是对收单这单个节点的升级,它不会改变现有收单产业链,而是将不同的产业链(如:第三方支付的产业链、行业应用产业链)融合起来。

  ▌POS收单业务模式以第三方运营商间联模式为主

  国内银行卡收单业务模式主要分为直联和间联两种模式;直联是指POS终端直接与银联系统相连接,交易信息先送至银联主机系统,由银联系统自动判断后直接送相关的发卡银行,然后信息在沿路返回;间联是指终端连接到提供机具的商业银行主机系统,当发生跨行银行消费交易时才将信息送至银联主机系统,由银联系统分选判断后再送相关的发卡银行,然后信息再沿路返回。直联模式大多存在于网上支付,线下收单多为第三方运营商间联模式

  4.中国银行卡收单行业典型企业案例

  ▌智能POS企业实力矩阵

  拉卡拉

  ▌新型的综合金融服务平台

  拉卡拉是新型金融服务集团,秉承普惠、科技、创新、综合的理念,打造了底层统一,用户导向的金融服务共生系统,为个人和企业用户提供支付、征信、融资、社区金融等服务。拉卡拉成立于2005年,于2011年获得首批央行颁发的《支付业务许可证》。

  ▌拉卡拉互联网POS+——拉卡拉综合性金融服务平台共生体系的又一强大入口

  2015年,拉卡拉率先推出互联网POS+产品。

  借助多年积累的品牌知名度以及收单行业竞争优势,拉卡拉POS+迅速成为智能POS行业领军产品。

  基于拉卡拉云平台&拉卡拉综合性金融服务平台,为互联网POS+带来无限可能的应用场景:

  ▌强大平台资源整合能力助力未来发展

  拉卡拉互联网POS+是行业领先的智能POS:支持全支付,即传统银行卡类、扫码钱包类、NFC方式;并整合会员营销系统、O2O核销、第三方应用于一体,叠加贷款理财、便民支付等增值服务,满足商户开店的全方位需求。

  快钱

  ▌企业发展历程

  快钱公司是国内率先实现综合化业务布局的网络金融企业,致力于以各类应用场景为基础,运用互联网与数据技术,打造出中国首个以产业为依托的网络金融平台,为消费者和企业提供一站式“金融+互联网”服务。成立至今,快钱已覆盖逾4.4亿个人用户,以及510余万商业合作伙伴,对接的金融机构超过100家。

  ▌企业业务现状

  ▌智能POS产品:快钱超智能POS

  快钱超智能POS机,是业内首家实现“全开放”的智能机,可以兼容各种支付手段。以布局消费场景为业务模式,覆盖商户范围广。与万达合作后,快钱的线下资源可以说是丰富到极致,而这也是快钱跻身网络金融的绝对优势。涵盖万达广场、购物、餐饮、娱乐、便利店和社区店等多个消费场景,并拉动辐射更多场景。利用超智能POS将网络金融服务代入线下场景入口,无缝接驳线上、线下金融资源,再与钱包等其他金融服务相应。

  5.中国银行卡收单行业消费者研究

  ▌移动支付与卡支付并存,整合多种支付方式成为趋势

  2015年,在互联网支付、移动支付、可穿戴支付、卡支付和现金支付中,互联网支付和移动支付是消费者最常使用的支付方式,87%以上的消费者都曾使用过这两种方式。当问及消费者倾向使用的支付方式时,62.2%的消费者选择使用移动支付,互联网支付的选择仅有32%,智能穿戴的产品目前还不够普及,因此选择智能穿戴支付的消费者仅有5.9%。

  艾瑞分析认为,随着移动支付的日趋成熟,卡支付与移动支付并行,整合各种支付方式成为POS收单的必然趋势。

  6.中国银行卡收单行业发展趋势

  ▌趋势一:收单业务增加智能化服务

  POS的内涵变为point of service

  ▌趋势二:收单业务线上线下融合加速

  移动支付与线下收单向场景化发展,逐渐融合

  ▌趋势三:市场占有率增加

  三四线城市成为主要铺设城市,由大商户向小商户发展

  ▌趋势四:专业化市场竞争加剧

  智能服务是竞争重点,行业专业化程度增强

  互联网POS将整合“融合支付、行业应用、O2O营销”等功能,朝着简化收银、营销智能化、管理互联网化、增值服务多元化的方向发展。由价格竞争想着服务竞争转变,行业内专业化程度增强,交易处理商、独立销售组织、现场服务商、机具租赁商等专业服务人员会从收单机构中分离出来,成为独立的公司来服务与收单行业。

(来源:艾瑞咨询;编选:网经社)

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