(电子商务研究中心讯)　　美团离职创始员工沈鹏的创业项目“水滴互助”5月9日宣布获得5000万元天使投资，估值近3亿元，投资方包括腾讯、新美大、IDG、高榕资本、点亮基金、真格基金和30多位知名互联网公司创始人。

　　水滴互助是一个针对重大疾病推出的互助保障平台。用户花9元成为会员，180天观察期之后，能够享受相应的赔付权利。当加入平台的用户出现重大疾病时(目前全部针对癌症)，最高能获得水滴互助的30万元赔付。而赔付的资金由平台的用户平摊，原则上每次平摊费用不超过1元。这种方式旨在解决当下以癌症为主的大病发生率持续上涨，而普通老百姓没钱医治、医保没有覆盖的现实问题。

　　为了保证参与人的公平性，水滴互助根据不同年龄层次进行群体划分，包括18至50岁的“关心自己抗癌互助计划”，针对51至65周岁高发人群的“孝敬父母抗癌互助计划”和针对出生满30天至17周岁的青少儿“关爱子女大病互助计划”。每个层级都根据发病率等因素对赔付金额做了相应调整，从2万到30万不等。

　　这被看成是社会保险和商业保险之外的另一种保险方式。其特点是基于场景化大数据和区块链技术，解决用户在面对重大疾病时的医疗资金问题。目前，重大疾病赔付范围涵盖了五十种，全部为癌症。

　　沈鹏对i黑马表示，水滴互助作为一种新型的保险方式可能面临着两种风险：一是政策风险，互助保险既非社保体系，也不是商业保险体系。二是如何快速地教育和获取用户，做好风控，设计保障池的规则，减少骗保的行为等都是当下需要解决的问题。

　　腾讯投资未设置排他条款

　　沈鹏是美团网第十号员工，第二名销售员，也是美团外卖联合创始人，曾负责美团外卖全国业务。2016年3月底，在美团待了6年的沈鹏正式宣布离职创业。

　　沈鹏告诉i黑马，他在三月底公布了离职消息之后，新美大的投资人大佬都找他聊了一遍，这给他提供了相当高的话语权，他从创业的角度提出了很多的要求，否定了附带业绩的条款。最终选择这个当前的投资组合，他认为，投资人需要对他的团队和项目本身有耐心。

　　腾讯和新美大的战略投资在5000万中占了很高的比例，投资协议里包含了场景化销售和流量支持、技术指导等条款，而同时没有设置排他条款，其它巨头也可以参与水滴互助的投资。

　　在商业模式方面，沈鹏认为，用户花几块钱投保说明存在防治心理，可以通过这些数据做上下游产品，譬如肺癌相关的资讯，经验分享，推送体检产品，甚至包括基因测序等服务。而对于患病用户，可以对接治疗相关的平台，对接医院和名医主刀等。

　　在资金的使用上，一方面用于团队建设，尤其是技术团队的建设。水滴互助涉及的区块链技术在人才方面较为紧缺，“拿出很大一笔钱把理解区块链技术的人都圈过来，这决定了我们的竞争力。”；二是保障池的投入。项目前期，用户数量较少，从而导致每个互助保障池的用户平摊的费用过高，影响公平性。沈鹏透露，他们现在设计的产品是每个用户最高平摊资金将不超过1元，超过部分由平台方承担。(来源：i黑马 文/周路平）