(电子商务研究中心讯)　　近日，盈灿咨询发布了《2016消费金融新场景发展报告》(以下简称“报告”)，报告从我国消费金融的现状、新型消费场景、发展挑战与场景拓展趋势等方面进行了分析。目前，基于消费场景的消费金融尤为瞩目，报告对家装、医美、婚庆、旅游及教育等五类新型消费场景中最为突出的5-10家平台进行了分析，并发布了各类消费金融服务平台TOP10。　　

    与消费金融带来的机遇相比，这些新场景同样面临着各种挑战。报告指出，一方面，大数据征信效果有待检验;另一方面，部分消费金融产品同质化严重。　　

    此外，报告还指出，消费金融场景有两大拓展趋势：消费金融可与互联网进行深度融合，以及产品的深度垂直化。　　

    消费金融市场提升空间巨大　　

    2015年，中国国内生产总值近68万亿元，且依然保持着6.9%的增长速度。2015年我国社会消费品零售总额为30.09万亿元，同比增长10.7%，高于GDP平均每年约7%的增速。我国社会消费品零售总额近五年来，一直保持着高速增长，并且随着我国民间财富的增长，人均可支配收入的增加，以及国家对消费的刺激政策，我国居民的消费意愿逐年增高，消费结构也开始发生变化。　　

    截至2015年末，居民消费信贷在全国银行业的信贷规模中仅占20%，如若除去住房按揭贷款后的消费贷款不到5%，未来消费金融市场仍然有巨大的提升空间。　　

    在此种环境之下，我国的消费金融正在迅速崛起，消费金融市场也成为众人竞相争夺的“香饽饽”。　　

    五类新型消费金融服务平台TOP10　　

    近年，伴随着国民消费升级及各行各业互联网化，我国消费金融得到了全面化、多样化的发展，其中，基于消费场景的消费金融尤为瞩目，成为金融业的风口。目前，主流的新型消费场景包括：家装、医美、婚庆、旅游、教育等。报告选取表现最为突出和最有发展潜力的5-10家平台，对典型平台进行重点分析。

　　家装消费金融仍处于成长期，4万亿蓝海将更显光芒。

　　医美消费金融同质化严重，或将面临一场洗牌。　

    婚庆消费金融尚处萌芽期，挖掘空间巨大。

　　旅游消费金融或将更多地与传统金融机构开展合作。

    教育消费金融需加强风控。　　　　

    挑战：大数据征信效果有待检验;消费金融产品同质化严重

　　与机遇相对的，这些消费金融的新场景在发展过程中同样面临着来自各方的挑战。报告指出，一方面，大数据征信效果有待检验。大数据征信对数据的要求十分高，能影响风控结果的因素有：商品消费、支付习惯、通讯地址和社交信息等。并且，大数据征信在消费金融领域应用的时间不长。各家机构使用大数据征信对风控的帮助，还需要时间考量。

　　另一方面，部分消费金融产品同质化严重。各家机构所能提供的消费金融产品绝大多数产品仍然是直接贷款和消费分期两种，产品同质化严重，缺乏创新。或者说有部分创新，但是创新的程度不够，难以和其他机构推出的产品有明显差别，给用户留下深刻的印象。

　　拓展趋势：产品与互联网融合;产品的深度垂直化

　　报告指出，产品与互联网融合，是消费金融产品场景拓展的大趋势。目前，消费金融产品用户的年轻化趋势明显，因此，消费金融产品与互联网行业的融合显得越发重要。同时，大数据征信的数据来源离不开用户在互联网上留下的足迹，这也需要消费金融与互联网进行更深层、更紧密的结合。

　　而另一大趋势则是：产品的深度垂直化。由于消费金融公司的资源和定位会有所不用，服务人群在职业、年龄和涉及行业上会出现差异。最终带来消费金融产品的行业垂直化与用户层级的垂直化。(来源：南方财富网；编选：中国电子商务研究中心）